КАК СОЗДАТЬ ФИНТЕХ-ПРИЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ВАШЕЙ КОМПАНИИ В 2022 ГОДУ?
13 мин
июл 01 2021
Евгений ББизнес-аналитик
Данил ЛВеб-разработчик
Цифровая трансформация позволила технологиям проникнуть практически во все области всех известных отраслей промышленности по всему миру. Поэтому неудивительно, что финансовый сектор также претерпел значительные цифровые изменения.
Индустрия финансовых технологий, или сокращенно финтех, возникла для удовлетворения запросов потребителей в более простой, быстрой и безопасной обработке финансовых транзакций.
В 2020-2021 годах финтех развивался быстрыми темпами и будет продолжать в том же духе. Согласно отчету о размере, состоянии и прогнозе глобального рынка финтеха на 2018-2025 годы, «к концу 2025 года объем глобального рынка финтеха вырастет до 124,3 миллиарда долларов США при совокупном годовом темпе роста (CAGR) 23,84%».
Таким образом, существуют огромные инвестиционные возможности как для финтех-стартапов, так и для компаний. Если вы намерены создать приложение для финтеха, сейчас самое подходящее время для реализации этого проекта.
Хороший продукт, которое позволит масштабировать ваш бизнес, требует вдумчивого анализа с ответом на вопросы:
- На какую нишу рынка финтеха ориентироваться?
- Какие функции и технологии выбрать?
- Во что обойдется создание финтех-приложения?
Эта статья даст вам все, что вам нужно знать, чтобы начать работу над вашим проектом. Итак, давайте продолжим читать и посмотрим, как создать приложение для финтеха и вывести его на новый уровень.
Содержание
ТИПЫ ПРИЛОЖЕНИЙ ДЛЯ ФИНТЕХА
Чтобы начать создавать мобильные приложения для финтеха, важно быть в курсе различных существующих отраслей данной сферы. Для того чтобы определить, как сделать приложение fintech, необходимо выбрать правильное направление его развития. Чтобы помочь вам в решении этих задач, мы перечислили основные категории приложений. Это даст вам актуальное представление о текущих тенденциях рынка финтеха.
Цифровые Платежи
Цифровые платежи формируют крупнейшую отрасль индустрии финтеха. По данным Statista, общая стоимость цифровых платежей по всему миру в 2020 году составила 4 769 370 миллионов долларов США.
Цифровые платежи удовлетворяют потребность в безналичных, быстрых и безопасных денежных переводах. Такие решения, как системы онлайн-платежей, цифровые валюты и электронные кошельки, помогают удовлетворить эту потребность.
Взглянув на следующие популярные платформы, вы можете получить представление о том, как разработать приложение, которое занимается цифровыми платежами.
- PayPal — цифровая платежная платформа. Она обеспечивает безопасные транзакции между клиентами и поставщиками без раскрытия их финансовых данных. PayPal поддерживает широкий спектр кредитных и дебетовых карт, которые можно зарегистрировать в учетной записи.
- Payoneer — онлайн-система, которая позволяет осуществлять внутренние и трансграничные денежные переводы. Для финансовых операций используется предоплаченная карта Mastercard. В настоящее время компания не обслуживает карты пользователей из России.
Цифровой банкинг
Цифровое банковское обслуживание стало доступным вариантом для клиентов, которым необходимо управлять своими банковскими счетами и совершать финансовые операции быстро и без помощи третьих лиц. Для удовлетворения этих потребностей появились онлайн -, мобильные и цифровые банки.
Традиционные финансовые организации также создают финтех-приложения для своих клиентов, чтобы противостоять растущей конкуренции в этом секторе. Банки N26 и Revolut являются отличным примером того, как создавать финтех-приложение в области цифрового банкинга.
- N26 — цифровой банк, который предоставляет полностью цифровые учетные записи, которыми можно управлять с помощью мобильного приложения N26. Бесконтактная дебетовая карта N26 соединяет учетную запись только с одним смартфоном одновременно. Пользователи должны подтверждать все онлайн-и оффлайн-транзакции своим PIN-кодом.
- Revolut — цифровой банк, ориентированный на глобальные расходы. С помощью Revolut вы можете использовать свой существующий банковский счет для конвертации внесенных средств в различные валюты. Revolut обеспечивает бесплатные международные денежные переводы, бесплатные глобальные покупки и доступ к криптовалютной бирже.
Цифровое кредитование
Цифровое кредитование изменило процесс выдачи и продления кредитов. Программное обеспечение для цифрового кредитования: от простых кредитных приложений и веб-сайтов-до комплексных автоматизированных платформ, обеспечивает эффективную обработку кредитных запросов и эффективное взаимодействие между кредиторами и заемщиками.
Таким образом, как независимые цифровые кредиторы, так и традиционные финансовые учреждения используют достижения финтеха для улучшения своего бизнеса.
Следующие решения могут служить руководством по созданию приложения для цифрового кредитования:
- Kabbage — приложение для цифрового кредитования, которое предоставляет кредитные линии и платежные услуги предприятиям. Kabbage не требует дополнительных сборов. Владельцы бизнеса могут легко подать заявку на получение кредита, принять решение о своих сборах и ставках и начать использовать средства за несколько минут.
- Calyx Point является поставщиком ипотечных решений для банков, ипотечных кредиторов, брокеров и кредитных союзов. Ресурс предназначен для упрощения и оптимизации всех этапов процесса кредитования.
Цифровые инвестиции
Инвестиционные приложения — это прекрасная возможность начать работу на фондовом рынке. Решения для управления инвестициями дают пользователям повышать эффективность своих инвестиций, предоставляя им соответствующую аналитику и данные. Если вы хотите создать приложение для цифровых инвестиций, вы можете ознакомиться с Addepar.
- Addepar — это решение для управления инвестициями для консультантов и инвесторов. Приложение обрабатывает различные типы активов в любой валюте. Используя Addepar, бизнес-менеджеры могут получить четкую финансовую картину, чтобы эффективно сообщать о финансовых решениях.
Цифровое страхование
Цифровое страхование, или insurtech, занимается технологиями, используемыми в страховой отрасли. Его основная цель — ускорить администрирование политики и обработку претензий.
Insurtech также помогает снизить вероятность мошеннических действий в страховых случаях. Решения Insurtech варьируются от базовых веб-сайтов, предлагающих страховку всего на час для тех, кто берет напрокат автомобиль, до сложных CRM-систем.
Если вы рассматриваете возможность создания мобильных приложений для финтеха в страховом секторе, взгляните на приведенные ниже решения.
- BIMA является поставщиком услуг мобильной страховки. Сотрудничает с операторами мобильной связи и финансовыми компаниями, чтобы обеспечить миллионы людей с низким доходом страховкой и андеррайтингом. BIMA предоставляет варианты микрострахования жизни, несчастных случаев и здоровья.
- trōV — это приложение, которое позволяет пользователям страховать отдельные объекты недвижимости на любой период времени полностью со своих смартфонов. TrōV также позволяет людям хранить важную информацию о своей собственности и создавать резервные копии данной информации в облачной учетной записи.
Потребительское финансирование
Отделение потребительского финансирования оказывает пользователям помощь в управлении их расходами. Используя приложения такого типа, пользователи могут заранее планировать свои расходы. Затем можно спрогнозировать будущие остатки на счетах. Чтобы пользователь не тратил больше, чем планировалось. Ознакомление со следующими решениями даст вам представление о том, как разработать приложение для управления финансами потребителей.
- Mint — это бесплатное приложение для составления бюджета, которое помогает пользователям отслеживать свои входящие и исходящие деньги. Это приложение может быть синхронизировано с различными кредитными картами, PayPal и банковскими счетами.
- MoneyPatrol — приложение, которое надежно отслеживает финансовые счета пользователей. С помощью него можно легко контролировать свои расходы в разных категориях с автоматической фиксацией.
ЗАЧЕМ ВАМ СОЗДАВАТЬ ФИНТЕХ-ПРИЛОЖЕНИЕ ПРЯМО СЕЙЧАС?
Потребители все больше используют финтех-приложения. Мировая статистика: около 96% покупателей имеют по крайней мере одно приложение fintech, установленное на их смартфонах.
Традиционные финансовые игроки, такие как банки, кредиторы и страховщики, также широко внедряют цифровизацию. Все стремятся создавать финтех-приложения, которые помогут автоматизировать и оптимизировать их бизнес-процессы. Начиная с модернизации устаревших систем и заканчивая контролем за идентификацией пользователя и его конфиденциальностью, fintech играет ключевую роль в создании цифровых возможностей для этих учреждений.
В не столь отдаленном будущем каждая крупная отрасль собирается включить финтех решения в свою корпоративную инфраструктуру. Таким образом, все виды бизнеса, даже те, которые сейчас никак не связаны с этой сферой, будут иметь возможность создавать приложения для финтеха и получать от них прибыль.
Вот почему создание мобильных приложений для fintech — это потрясающая возможность для запуска, которую вы не должны упускать.
Учитывая текущие рыночные условия и широкий спектр возможностей для разработки, сейчас самое подходящее время для создания приложения. По данным Statista, «в 2023 году доходы от мобильных приложений составят более 935 миллиардов долларов США». Это действительно перспективная отрасль бизнеса.
В Exceed Team мы готовы проконсультировать вас о том, как создать финтех-приложение, которое будет во всех отношениях успешным. Свяжитесь с нами, чтобы обсудить ваши идеи.
ВАЖНЕЙШИЕ ФУНКЦИИ ДЛЯ ФИНТЕХ-ПРИЛОЖЕНИЙ
Индустрия fintech предлагает множество направлений развития, из которых вы можете выбрать. Искусственный интеллект, машинное обучение, робототехнику и интернет вещей — это лишь некоторые из самых современных технологий, используемых для решения различных задач в области финтеха.
Ниже в таблице вы найдете несколько ключевых рекомендаций от наших специалистов касательно «начинки» финансового приложения. Чего ожидают пользователи в 2022 году?
| Рекомендация | Пояснения |
| Процесс авторизации — простой, но безопасный | Беспроигрышным решением является интеграция распознавания голоса и лиц, а также аутентификации по отпечаткам пальцев наряду со старой доброй двухфакторной аутентификацией. Биометрия скоро станет обязательной функцией. Например, начиная с iOS 13, Apple требует, чтобы все приложения, использующие службы социального входа, поддерживали функцию входа в систему Apple, которая использует встроенные биометрические возможности iOS. |
| Наличие основных финансовых операций | Это может включать цифровые платежи, денежные переводы, внесение средств с мобильных устройств или проверку баланса. Ваши пользователи должны иметь возможность выполнять как можно больше операций без необходимости доступа к веб-приложению, отделению банка или банкомату. |
| Управление личными финансами | Пользователям определенно понравится, если они смогут управлять разными учетными записями в одном месте. Включите функции контроля/отслеживания финансов для составления бюджета и экономии средств. Когда дело доходит до образа жизни, всем нравится персонализация. Позвольте вашим пользователям выбирать, какую информацию и когда получать. |
| Кэшбэк | Пользователям понравится приложение еще больше, если они смогут извлечь выгоду из покупок, сделанных через него. Вы можете предложить пользователям более высокий процент возврата наличных, если они потратят больше денег через ваше приложение. |
| Наличие нетрадиционных финансовых услуг | Например, заказ еды, покупка билетов или пожертвование денег на благотворительность. Это позволит людям управлять своими финансами в одном надежном месте и гарантирует положительный пользовательский опыт. |
| Чат-боты и виртуальные помощники | Чат-боты и виртуальные помощники на основе искусственного интеллекта играют важную роль в привлечении клиентов при разработке финтех-решений. Они могут ответить на тонны вопросов сотням клиентов одновременно. Таким образом, ваши пользователи смогут получить помощь в любое время, когда она им понадобится. |
ТЕНДЕНЦИИ В РАЗРАБОТКЕ ПРИЛОЖЕНИЙ ДЛЯ ФИНТЕХА
Чтобы создать успешное приложение для финтеха, вы должны соответствовать своим бизнес-целям с помощью правильного технологического стека. Также важно знать, что к чему в отношении основных технологических тенденций. При осуществлении проекта по развитию финтеха учитывайте пять инновационных тенденций, перечисленных ниже.
Блокчейн (Blockchain) — серия блоков неизменяемых данных с отметками времени. Как только новый блок связан с цепочкой, его данные не могут быть изменены или удалены. Децентрализованный подход к хранению информации обеспечивает безопасность данных. Эти возможности делают блокчейн высоконадежной технологией для использования в финтехе для прозрачной передачи данных и записи транзакций. Поэтому, если вам было интересно, как ваше приложение может обеспечить прозрачные и доверительные отношения между пользователями, технологии блокчейна могут стать ответом.
Искусственный интеллект (Artificial Intelligence) — инструмент, который использует нейронные сети для распознавания и анализа закономерностей во входных данных. ИИ эффективен для интерпретации и рекомендации действий на основе анализа потоков данных в реальном времени. Это делает ИИ применимым к полному спектру задач в области финтеха. Например, разработка услуг финансового консультирования или выявление мошеннических действий.
Большие данные (Big data) — объемы информации, которые собираются с электронных устройств всех видов. Каждый день производится и собирается 2,5 квинтиллиона данных. Благодаря анализу данных эта информация может дать бесценное представление о возможностях развития бизнеса. Большие данные помогают решить вопрос о том, как создать приложение для финтеха, которое станет лучшим вариантом среди конкурентов. С помощью больших данных вы можете спрогнозировать поведение клиентов и создавать мощные маркетинговые стратегии.
Микросервисы (Microservices)— способ структурировать приложение как набор взаимосвязанных сервисов. Таким образом, приложения превращаются в распределенные системы с децентрализованным управлением данными. Разработка решений ускоряется, так как вы можете просто интегрировать любую необходимую услугу в свою инфраструктуру. Кроме того, микросервисы идут рука об руку с блокчейном и ИИ.
Кибербезопасность (Cybersecurity) — постоянная проблема цифрового мира. Особенно актуальна для финтех-приложений, которые хранят и обрабатывают конфиденциальные данные клиентов. Чтобы снизить риски нарушений безопасности и кражи данных, финансовые компании должны использовать различные методы обеспечения безопасности. Среди них тестирование на проникновение, Статическое тестирование безопасности приложений (SAST), Динамическое тестирование безопасности приложений (DAST), Анализ времени выполнения, Автоматическое регрессионное тестирование, Анализ исходного кода (SCA) и инновационные методологии DevSecOps.
СКОЛЬКО СТОИТ СОЗДАНИЕ ФИНТЕХ-ПРИЛОЖЕНИЯ?
Мы уже рассмотрели основные тенденции, технологии и функции. Теперь давайте поговорим о стоимости создания приложения для финтеха. Общая цена зависит от ряда факторов: почасовая ставка команды разработчиков, количество функций, а также их сложность вносят свой вклад в общий бюджет.
Почасовые ставки различаются в разных странах. Темпы развития основных регионов следующие:
- США — 120–150 долларов
- Западная Европа — 50–100 долларов
- Восточная Европа — 35–40 долларов
- Азиатско-Тихоокеанский регион — $25–40
В приведенной ниже таблице приведены цены для каждого этапа разработки базового финтех-приложения. Важно помнить, что конечная стоимость может быть ниже или выше в зависимости от вашего конкретного проекта и его целей.
КЕЙС: БАНКОВСКОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ
В этом году мы участвовали в разработке инновационного банковского приложения для фрилансеров. Детали проекта защищены NDA (соглашение о неразглашении коммерческой тайны), и мы опишем лишь несколько важных элементов.
Наши специалисты занимались разработкой функций для профиля пользователя и панели администратора:
- Создание мультивалютного счета
- Внедрение функции обмена валют
- Работа над функционалом карт (виртуальных и физических)
- Оптимизация модуля налогов и отчетов
- Работа над инструментами маркетинговой статистики
Мы помогли клиенту разработать и оптимизировать финтех-приложение, что принесло отличные результаты: 30 000+ пользователей за первый месяц и сотни положительных отзывов. Приложение успешно работает на iOS и Android, характеризуется четкой работой и быстротой загрузки.
В ЗАВЕРШЕНИИ
У вас есть все шансы создать успешный и прибыльный бизнес. Конечно, все начинается с вопросов и планирования. Как создать финтех-приложение с использованием правильных технологий? Как создать финтех-приложение, которое выдержит рыночную конкуренцию? Со всеми этими и многими другими проблемами можно легко справиться, если рядом с вами будет правильная команда.
В Exceed Team мы обладаем обширным опытом в области финтеха. Мы знаем, как разработать приложение, которое станет востребованным и привлечет много пользователей. Всегда готовы обсудить ваши идеи и поделиться экспертизой. Пишите нам на сайте или на электронную почту: hello@exceed-team.com
ЕСТЬ ИДЕЯ? ДАВАЙТЕ ОБСУДИМ!
Опишите масштаб проекта, сроки, технические требования, бизнес-задачи и другие детали, которые считаете необходимыми. Наша команда изучит их и в ближайшее время свяжется с вами.
Давайте вместе сделаем интересный продукт!
